Содержание статьи:
Обязательное автострахование было введено в нашей стране в 2003 году Федеральным законом №40. Целью введения ОСАГО являлось урегулирование споров имущественного характера, возникающих при различных дорожно-транспортных происшествиях. С этого момента все вопросы, касающиеся выплат потерпевшим в ДТП были отданы на рассмотрение частным страховым фирмам.
Данное новшество позволило значительно разгрузить судебные органы, упростив порядок возмещения убытков при автомобильных авариях. Но вместе с принятием законодательства об ОСАГО, в российскую юридическую практику вошли споры между автовладельцами и страховщиками, касающиеся порядка определения ущерба и размера компенсационных выплат.
Причины споров
Весь порядок осуществления компенсационных платежей по полисам автогражданской ответственности регламентируется соответствующим Федеральным нормативным актом. Но, несмотря на это, разногласия между владельцами транспортных средств и компаниями-страховщиками составляют львиную долю всех юридических споров, связанных с дорожно-транспортными происшествиями. Причина заключается в том факте, что любой страховщик, предоставляющий услуги по автострахованию, является частной компанией.
Как для любой коммерческой организации, главная цель автостраховщика – получение максимальной прибыли от своего бизнеса. Прибыль же страховой фирмы заключается в разнице между выручкой от продажи страховых полисов и затратами на компенсационные платежи по страховому случаю. Соответственно, каждая компания стремиться продать как можно больше полисов и выплатить как можно меньше денег по ним.
Поэтому нередки случаи, когда страховщики преднамеренно занижают суммы ущерба, что в итоге приводит к конфликтным ситуациям с владельцами пострадавших в ДТП автомобилей. Исходом таких конфликтов часто становятся судебные тяжбы, отнимающие множество времени, средств и нервов у обеих сторон. Гораздо проще бывает урегулировать все спорные моменты в досудебном порядке. Для этого автовладельцу следует подать досудебную претензию в страховую компанию.
Суть досудебного урегулирования
Претензия к компании-автостраховщику является официальным письмом, отправляемым клиентом, и содержащим перечень требований.
Чаще всего, данные требования подразумевают:
- Увеличение размера платежа по компенсации понесённого ущерба.
- Опротестование неправомерного, на взгляд автовладельца, отказа в выплате страховки.
- В случае с задержкой выплат – требование ускорить рассмотрения дела и незамедлительно оплатить возмещение ущерба.
В большинстве случаев такая форма разрешения конфликта является наиболее предпочтительной как для владельца автотранспортного средства, так и для страховой фирмы. Более того, судебные процессуальные нормативы прямо предписывают, что перед подачей заявления в суд, стороны должны попытаться разрешить возникшие разногласия самостоятельно. Привлечение же к решению спора судебных органов рассматривается как крайняя мера, когда сторонам не удаётся прийти к консенсусу.
Порядок подачи
Однако, далеко не каждый собственник транспортного средства знает, как написать досудебную претензию на страховую компанию. Согласно действующим юридическим нормативам, подать претензию о несогласии с действиями представителей страховой фирмы может либо лично потерпевший, либо его официальный представитель. В последнем случае представитель должен иметь заверенную по всем правилам доверенность от своего клиента.
В ней указываются паспортные данные доверителя и представителя, а также содержится перечень действий, которые вправе производить уполномоченное лицо. Например, клиент делегирует юристу полномочия составить и подать заявление с требованиями к страховщику, собрать всю необходимую доказательную базу, а при необходимости представлять свои интересы в судебных инстанциях.
Претензия составляется в письменном виде и направляется в ту страховую организацию, клиентом которой является пострадавший. Если задержки в выплатах связаны с тем, что данная компания обанкротилась, или у неё было отозвана лицензия на страховую деятельность, то заявление следует отправлять Союз автостраховщиков. РСА является саморегулируемой организацией, отвечающей за деятельность всех компаний на российском рынке автострахования.
Отправить досудебную претензию в страховую компанию можно лично явившись в офис фирмы, и передав документ её представителю под роспись. Также письменное требование может быть отправлено заказным письмом с обязательным уведомлением отправителя о вручении его послания.
Это будет необходимо в случае, если дело дойдёт до судебных тяжб. Суд при этом обязательно затребует доказательства, что клиент пытался урегулировать спор, не прибегая к услугам органов юстиции.
Порядок составления
Форма составления заявления с требованием прописана в положениях законодательства об ОСАГО. Согласно ему, в документе должны быть соблюдены следующие моменты:
- Заявление содержит полные сведения о владельце авто, предъявляющем требования к страховщику – Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты.
- Наименование страховой организации, к которой выдвигаются данные требования.
- Данные полиса ОСАГО, на основании которого должны быть произведены выплаты.
- Указываются данные автомобиля: технический паспорт, свидетельство о регистрации в ГИБДД, договора купли/продажи, доверенность на управление транспортным средством.
- Сформулирована суть претензий клиента к своему страховщику: требование увеличить сумму выплат, несогласие с отказом в выплате, и так далее.
- К заявлению прилагается вся имеющаяся у заявителя доказательная база. Это могут быть копии протоколов осмотра места происшествия сотрудниками ДПС, отчёта независимого автоэксперта, и прочей документации, подтверждающей обоснованность претензий автовладельца.
Если автомобильное происшествие было оформлено без участия работников ГИБДД, по так называемому «европротоколу», то к заявлению необходимо будет приложить оригинал или заверенную ксерокопию извещения о ДТП.
Согласно юридической практике, наиболее веским доказательством правоты клиента служат материалы произведённой независимой автоэкспертизы. По её итогам эксперт может восстановить полную картину происшествия – от дорожной обстановки в момент ДТП, до технического состояния автомобилей на момент аварии. Данный протокол, составленный и заверенный по всем правилам, является полноценным юридически документом, на основании которого пострадавший может требовать от страховой фирмы удовлетворения своих претензий. В случае отказа страховщика пойти на компромисс, результаты независимой автоэкспертизы послужат доказательством правоты заявителя в судебном разбирательстве.
Стоимость экспертизы, в зависимости от её объёмов и сложности, может составлять от нескольких тысяч до десятков тысяч рублей. Однако, при победе в судебном споре, автовладелец вправе истребовать все затраты с ответчика – своего нерадивого страховщика.
Сроки подачи и рассмотрения
Законодательством определены сроки, в течение которых владелец пострадавшего в ДТП автомобиля имеет возможность подать досудебную претензию в страховую компанию.
Гражданин имеет право подавать заявление после:
- Получения официального уведомления об отказе в компенсационных выплатах.
- Получения страхового платежа в сумме, не удовлетворяющей его.
- Если в трёхнедельный срок с момента подачи заявления о выплате страховки, от компании-страховщика не последовало никакой официальной реакции.
Срок исковой давности для этого случая установлен статьёй №966 ГКРФ, и составляет З года. Течение данного срока начинается с того момента, когда автовладелец узнал, или должен был узнать об отказе в выплате, либо о начислении неудовлетворяющей его сумме выплат. По прошествии трёхлетнего периода никакие претензии от пострадавшего гражданина более не принимаются ни страховой компанией, ни судебными инстанциями.
Компания-страховщик, в свою очередь, в течение 5-ти дней должна отреагировать на заявление своего клиента. В течение данного срока страховщик обязан либо удовлетворить требования автовладельца, либо направит в его адрес официальное уведомление об отказе в их удовлетворении.
Претензии к некачественному ремонту
В соответствии с последними изменениями, внесёнными в закон об ОСАГО, досудебное разрешение спора со страховой компанией также возможно, если пострадавший автовладелец выбрал «натуральную» форму возмещения. Данное понятие подразумевает ремонт повреждённого в ДТП автомобиля непосредственно при помощи компании-страховщика, в аффилированной с ней автомастерской. При этом собственник авто не получает на руки никаких денежных средств – устранение неполадок производится под прямым контролем страховщика, и владелец получает в итоге уже отремонтированную машину.
В этом случае клиент имеет право подать досудебную претензию в страховую компанию, если:
- У автовладельца имеются вопросы относительно качества произведённого ремонта.
- В течение гарантийного срока, указанного в акте приёмки отремонтированного автомобиля, обнаружились технические неисправности, вызванные происшедшим ДТП.
После получения претензии к качеству произведённого ремонта, страховщик должен в пятидневный срок произвести техосмотр автомобиля.
По итогам осмотра им принимаются следующие решения:
- Транспортное средство отправляется на повторный ремонт для устранения выявленных недостатков.
- Автовладельцу выплачивается денежная компенсация, за счёт которой он самостоятельно устраняет неполадки.
- Отказывается в каком бы то ни было удовлетворении предъявленных собственником авто претензий.
Если же владелец автомобиля не согласен с решением страховщика удовлетворить его требования, остаётся один путь – подавать исковое заявление в судебные органы.