Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Законопроект о банкротстве частных граждан был принят сравнительно недавно – в 2014 году, и уже на следующий год вступил в действие. Благодаря ему, тысячи наших сограждан смогли избавиться от непомерного кредитного бремени, начав свою финансовую жизнь с чистого листа. Вместе с тем, законодательство накладывает на банкротящееся частное лицо целый ряд ограничений.

Один из таких ограничений – запрет на заключение и осуществление крупных финансовых сделок перед, и во время течения процедуры банкротства. А в некоторых ситуациях судебный арбитраж имеет право на оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, совершённых ещё до открытия самого процесса.

Коротко о процедуре банкротства

Коротко о процедуре банкротства

Банкротство физического лица – процедура довольно долгая и трудоёмкая. Признать финансовую несостоятельность гражданина имеет право исключительно судебный арбитраж. Для открытия процесса должник должен отвечать двум основным параметрам:

  1. Общий размер накопившейся просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам должен превышать полмиллиона рублей.
  2. Выплаты по кредиту не производятся уже на протяжении 3-х месяцев.

Инициировать судебную процедуру имеет право:

  • Сам должник.
  • Его кредитор.
  • Уполномоченные госорганы – прокуратура, налоговая инспекция.

Весь процесс условно можно разделить на несколько этапов:

  1. Составление и подача в арбитражный суд ходатайства о признании гражданина банкротом.
  2. Выбор и назначение особого уполномоченного лица – финансового управляющего. В сферу его ответственности входит осуществлять надзор за всеми сделками банкротящегося лица, с целью предотвратить сокрытие финансовых и материальных ценностей.
  3. Рассмотрение судебными органами поданного заявления и сопровождающих документов. Если судья посчитает основания для банкротства достаточно вескими, он запускает процесс банкротства.
  4. Четвёртый этап предусматривает реструктуризацию образовавшейся у человека задолженности. Арбитраж останавливает действие всех судебных производств в отношении его, начисление пени и штрафов за просрочку оплаты долга. Назначенный управляющий берёт в свои руки всё управление финансовыми делами, имуществом и счетами клиента.
  5. Финальный этап всей процедуры заключается в инвентаризации всей ликвидной собственности должника, её изъятие и реализацию с открытых торгов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед кредиторами.

Незаконные сделки с собственностью должника

Незаконные сделки с собственностью должника

Особое внимание, действующее законодательство о банкротстве, уделяет пресечению незаконных попыток должника увести имущество и финансы из-под контроля арбитража. Это связано с большим количеством мошеннических схем, когда аферисты берут крупные займы, после чего уводят деньги на счета других лиц или организаций, выступающих в роли подельников. Также возможна покупка на взятые в кредит деньги недвижимости или прочего ценного имущества с последующей их регистрацией на третьих лиц.

Все подобные операции закон однозначно определяет как мошеннические, и подлежащие оспариванию в судебном порядке. Поэтому, во время процесса банкротства должник не имеет права заключать какие-либо существенные сделки – купли или продажи имущества, его дарения или завещания. Все подобные договора, вне зависимости, являются ли они возмездными или нет, должник может заключать исключительно с разрешения своего куратора – финансового управляющего. При получении разрешения управляющий несёт всю ответственность перед законом за последствия сделки.

Кроме того, оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица возможно, если они были заключены менее, чем за три года до подачи заявления о признании гражданина банкротом. Отменить подобные договора можно по решению арбитражного судьи на основании подачи соответствующего заявления от заинтересованных лиц или надзорных органов. С юридической точки зрения отмене подлежат два вида сделок, совершённых банкротом в недалёком прошлом:

  • Подозрительные.
  • Предпочтительные.

Подозрительные операции

Подозрительные операции

Подозрительными считаются финансовые операции, совершённые должником за год до начала процедуры банкротства. При этом они должны носить явно неравноценный характер. Например, должник продаёт некоему лицу квартиру или земельный участок по явно заниженной цене. Причина подобного альтруизма практически всегда кроется в попытках увести имущество от ареста. По этой же причине к подозрительным сделкам закон относит и договоры дарения дорогостоящего имущества родственникам или посторонним лицам без всяких веских оснований.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц предусматривает установку фактов, свидетельствующих об их подозрительности. К таким признакам относятся:

  • Ко времени оформления купчей или дарственной у владельца отчуждаемого имущества имелись явные признаки грядущего банкротства. Например – он допускал задержки по обслуживанию кредитных обязательств, или уровень его доходов не позволял совершать выплаты по займам в полном объёме.
  • Перед продажей/дарением ценного имущества, либо сразу после этого, должник изменил адрес своего проживания, не поставив в известность об этом своих кредиторов.
  • Заёмщик делал попытки скрыть часть своего имущества путём уничтожения или порчи правоустанавливающей документации.
  • Продавец или даритель продолжал использовать отчуждённое имущество в личных целях, несмотря на факт принадлежности его новому владельцу.

Предпочтительные возмездные сделки

Предпочтительные возмездные сделки

К подобным операциям законодательство относит все договора, согласно которым оплата кредитных обязательств производится в пользу одного или нескольких кредиторов, при игнорировании долговых требований прочих заимодавцев. Соответственно, прочую задолженность заёмщик надеется аннулировать путём подачи ходатайства о признании его финансово несостоятельным.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц, если имеются подозрения на их предпочтительность, производится судебными арбитражными инстанциями. Если судья на основании представленной его вниманию доказательной базы установит, что платежи по кредитам носили явно предпочтительный характер, он принимает решение о признании их недействительными. Когда доказательств недостаточно для установления противозаконной предпочтительности, суд вправе привлечь специалистов для проведения финансовой экспертизы.

Действительная сделка

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц таит в себе угрозу финансовых потерь, как для должника, так и для покупателя. Таким образом, переданное третьему лицу имущество возвращается обратно в собственность должника. На возвращённую собственность тут же обращается взыскание: заёмщик не может больше ни продать, ни подарить его. То есть, фиктивные сделки не являются выходом из положения, когда несостоятельный должник пытается уйти от ответственности с наименьшими потерями.

Поэтому важно уметь доказать судье, что заключённые договора имели исключительно добросовестный характер, и не предполагали использования неких противозаконных схем. Не подлежат аннулированию сделки, заключённые:

  • Без намерения причинить ущерб финансовому состоянию заимодавца.
  • Когда не доказан факт преднамеренного вывода имущества от возможного взыскания.
  • Имущество было продано на основании возмездного договора, в соответствии с действующей на тот момент времени рыночной стоимостью.
  • На момент продажи или дарения собственности, заёмщик имел достаточно средств для покрытия кредитов, и регулярно вносил платежи по их обслуживанию.
  • Если вырученные от продажи собственности деньги ушли на оплату займа.

Во всех перечисленных случаях коммерческая операция признаётся законной и не подлежит отмене. Не может оспариваться контракт или договор, заключённый гражданином до момента принятия закона о финансовой несостоятельности граждан.

То есть, если сделка заключена банкротом до октября 2015 года, оспорить её в судебном порядке попросту невозможно. Не подлежат отмене договора, заключённые гражданином по роду своей деятельности – например, договор подряда на оказание неких платных услуг.

Последствия отмены договора

Последствия отмены договора

Когда совершённая сделка признана судебным арбитражем недействительной, наступают следующие юридические последствия, определённые ГКРФ:

  • Операция признаётся не имеющей какой-либо юридической значимости.
  • Незаконно переданная собственность возвращается прежнему владельцу.
  • Покупателю несостоявшийся продавец выплачивает сумму, указанную в купчей.
  • Если имущество незаконно отторгнуто по договору дарения, то возврат его производится на безвозмездной основе.
  • На возвращённое имущество налагается арест по запросу кредиторов.
  • Впоследствии возвращённая собственность реализуется с аукциона, а вырученные от её продажи средства уходят на удовлетворение финансовых претензий заимодавцев.

Решение о судебной отмене заключённых должником договоров принимает собрание кредиторов, после чего оно доводится до управляющего. Управляющий, в свою очередь, обязан произвести проверку данного сигнала. По итогам оценки ситуации, он передаёт данное ходатайство арбитражному судье совместно со своими комментариями или отчётом. Заявление должно подкрепляться некими документами или справками, позволяющими усомниться в законности произведённых заёмщиком сделок.

Когда должник не согласен с решением судебного арбитража, он имеет полное право оспорить его в установленной законом форме в течение месяца с момента вынесения вердикта.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here