Юридические споры со страховщиком по КАСКО

Страховые споры по КАСКО, как и по любым иным видам страховок, не такая уж редкость. Страхование автоответственности действует в нашей стране уже второе десятилетие, и доказало свою эффективность. На сегодня имеется две разновидности автомобильной страховки – обязательная и добровольная. Обязательное автострахование – ОСАГО, — включает в себя стандартный набор страховых случаев, а вот добровольное страхование отличается завидной широтой предлагаемых опций.

По сути, ОСАГО и КАСКО дополняют друг друга, и заключив со страховщиком договор добровольного автострахования многие водители уверены, что отныне надёжно защищены от любых напастей, что могут встретить их на дороге. Но, как показывает практика, это далеко не так. Зачастую, при наступлении страхового случая клиенту приходится долго и упорно доказывать свою правоту, добиваясь выплаты причитающейся компенсации.

Нормативно-правовая база

Нормативно-правовая база

Закон об обязательном автостраховании достаточно полно прописывает все нюансы заключения страхового договора между фирмой-страховщиком и автовладельцем, перечень его основных положений и предусмотренных полисом страховых случаев. Этот же нормативно-правовой акт регламентирует порядок произведения компенсационных выплат пострадавшим.

Совсем другое дело КАСКО. Федеральные законы не устанавливают никаких нормативов, регулирующих добровольное автострахование. Все правила выплат, как и перечень страховых случаев, полностью устанавливается страховщиком, и закрепляется обоюдной договорённостью с клиентом. Такое положение дел во многом способствует возникновению страховых споров между страховыми компаниями и их клиентами.

Предмет споров

Предмет споров

Причин для споров и тяжб между страховщиком и клиентом достаточно. Наиболее распространённый из них – это отказ страховой фирмы выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая. Причин для этого бывает несколько:

  • Ущерб, причинённый застрахованной автомашине, был нанесён самим владельцем умышленно, либо третьими лицами по договорённости с ним. Причиной таких действий является желание незаконно получить страховые выплаты. К примеру, собственник застраховал своё старое авто и сам же сжёг его. Другой пример – имитация угона автомобиля неизвестными лицами.
  • Водитель в момент совершения дорожного происшествия находился под действием спиртных напитков или наркотиков. Данный факт должны засвидетельствовать сотрудники ДПС или наркодиспансера.
  • При заключении страхового договора клиентом предоставлены некорректные или ложные данные.
  • За рулём автотранспорта в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис.
  • Когда случай, относящийся к разряду страховых, произошёл во время, на которое действие договора не распространяется. Например, конкретный водитель обычно не пользуется автомобилем в зимнее время, и он решает застраховать его только на два летних сезона, разделив годовое действие полиса на два полугодия. В данной ситуации, авария, произошедшая зимой, не будет подпадать под действие страховки.
  • Заявление о наступлении страхового случая подано клиентом по окончании указанного в договоре срока давности. Исключение составляет ситуация, когда гражданин не смог вовремя обратиться к страховщику по некой уважительной причине. Например, из-за тяжёлой и продолжительной болезни.

В то же время, страховщик не вправе отказывать в компенсационных выплатах:

  • При утере клиентом договора или полиса. В таком случае фирма обязана предоставить клиенту копии утерянных документов, и на основании их произвести выплаты.
  • Когда вместе с угнанной автомашиной похищаются ключи и документы на неё. Здесь не рассматривается случай предварительного сговора, когда ключи и документы оставлены в автомобиле преднамеренно.
  • Пока после угона автомобиля сотрудники полиции не направят в страховую компанию уведомление о приостановке дела.
  • Когда лицо, нанёсшее ущерб застрахованному авто, так и не было установлено сотрудниками МВД. Если же правонарушитель установлен и задержан, то компания-страховщик, после выплаты компенсации пострадавшему клиенту, вправе взыскать с виновника выплаченную денежную сумму.

Среди прочих спорных ситуаций могут быть следующие:

  • Страховая компания занизила сумму компенсационных платежей. Это может произойти в результате некорректной оценки нанесённого ущерба, либо после ремонта, когда он был произведён до выплаты компенсаций. Кроме того, в ряде случаев компании снижают выплаты на основании того, что оценка ущерба произведена сторонней оценочной фирмой, не входящей в число их официальных партнёров. Отказ в выплатах во всех этих ситуациях признаются законом неправомерным.
  • Задержка выплат. Сроки, в которые должны производится компенсационные выплаты при признании случая страховым, указываются в тексте страхового договора. Законодательство РФ не регламентирует максимальные сроки, в течение которых страховщик должен произвести выплаты. Но в ГКРФ указывается, что они должны быть адекватными, и не затягиваться на несколько месяцев.
  • Сотрудники компании не хотят принимать документы на основании допущенных в них ошибок.
  • Когда убытки нанесены автомобилю в результате происшествия, не подпадающего под определение страхового случая. В договоре при этом должно быть чётко и максимально полно прописаны все страховые случаи. К примеру: под пожаром автомобиля подразумевается умышленный поджог его третьими лицами. Соответственно, пожар в результате замыкания электропроводки де-юре, в этой ситуации, пожаром как бы и не считается, и получить выплаты в данном случае у автовладельца не получится.

Чтобы уберечь себя от неожиданностей, как бы это ни банально звучало, внимательно читайте подписываемый договор. Особенное внимание уделяйте тексту, написанному мелким шрифтом и на оборотной стороне документа. Именно в таких неприметных деталях и ремарках обычно и «скрывается дьявол».

Порядок разрешения страховых споров

Порядок разрешения страховых споров

В современной юридической практике существует два способа разрешения страховых споров:

  • Судебная тяжба.
  • Досудебное урегулирование.

После отказа в выплате, либо при назначении не удовлетворяющей клиента суммы, он должен, прежде всего, обратиться в саму страховую компанию с попыткой досудебного урегулирования спора. Главным шагом в этой ситуации обращение к независимому эксперту для проведения непредвзятой автоэкспертизы. Независимый специалист определяет рыночную стоимость работ по устранению ущерба, цену запчастей. При необходимости эксперты проводят и трассологические и технические экспертизы, определяя виновного в ДТП.

На основании выданного независимым экспертом заключения автовладелец направляет в адрес страховой компании письменную претензию. Подать её можно лично в офис компании, либо отправив заказным письмом. К письму-претензии следует приложить копию экспертного заключения. Законодательные нормативы определяют срок рассмотрения претензии в одну календарную неделю, после чего страховщик должен либо пересмотреть размер выплат, либо предоставить заявителю аргументированный отказ в этом.

Когда разрешить проблему при помощи досудебного урегулирования не удалось, остаётся последний шаг – обращение в судебные инстанции. Для этого составляется заявление и направляется в суд. В нём лаконично и чётко прописывается суть спора со страховой компанией, указываются положения законодательства, нарушенные, по вашему мнению, действиями страховщика. В качестве подтверждения правомерности ваших претензий, следует приложить к заявлению заключение независимого эксперта с оценкой реальных повреждений автомашины.

В ситуации, когда недоплаченная страховщиком сумма меньше 50 т.р., то иск подаётся мировому судье, если же больше – то районному. Когда вы не сильны в юриспруденции, и не знаете, как правильно защитить свои интересы в суде, наилучшим выходом будет обратиться за поддержкой к автоюристу. Специалист, профессионально занимающийся решением автомобильных споров, сможет оказать весь спектр юридической помощи – от составления текста заявления, до юридического сопровождения вашего дела в судебных инстанциях.

Споры со страховыми компаниями по договорам ОСАГО/КАСКО

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!