Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве в 2018 году

Реструктуризация банкротства в 2018 году является одним из этапов общей процедуры банкротства физического лица. Сравнительно недавно понятие «банкротство» было применимо исключительно к юридическим лицам. Простым же гражданам списать неподъёмные долги подобным образом было невозможно.

Однако, в 2015 году были внесены поправки в законодательство о банкротстве, согласно которым частные лица также получили право объявлять о своей финансовой несостоятельности. Процедура банкротство физического лица состоит из нескольких этапов, одним из которых является реструктуризация имеющейся задолженности.

Общие положения о банкротстве граждан

Общие положения о банкротстве граждан

Смысл процедуры банкротства состоит в предоставлении возможности должнику – будь это некая фирма, или простой гражданин, — избавиться от непосильного бремени образовавшейся задолженности. Возбуждать дело о банкротстве вправе исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Инициаторами процесса могут выступать:

  • Кредиторы несостоятельного заёмщика.
  • Надзорные государственные органы – прокуратура, налоговая служба.
  • Сам должник, понимающий, что расплатиться с долгами он не в состоянии.

Для начала процедуры гражданин должен отвечать ряду обязательных требований. В противном случае судебный арбитраж откажет в возбуждении дела о финансовой несостоятельности. Основных условия, согласно действующим нормативам всего два:

Реклама
  1. Размер просроченного долга частного лица должен превысить 0,5 миллиона рублей.
  2. Последний платёж по обслуживанию долга производился не менее трёх месяцев тому назад.

На деле, кроме этих двух факторов, при рассмотрении вопроса об открытии судопроизводства, арбитражем учитывается и ряд дополнительных обстоятельств. Например:

  • Размер доходов заёмщика. Если в случае оплаты всех ежемесячных платежей по кредитам у гражданина на руках остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то о его финансовой несостоятельности не может идти речи.
  • Когда стоимость ликвидной собственности должника превышает размер долга, то это также является поводом отказать в открытии дела о банкротстве. Под ликвидной собственностью подразумевается имущество, которое может быть описано приставами и распродано с аукциона в счёт покрытия кредита.

Вся процедура подразделяется на несколько основных этапов. Одним из них является попытка реструктурировать имеющуюся задолженность.

Особенности реструктуризации банкротства в 2018 году

Особенности реструктуризации банкротства в 2018 году

Процесс реструктуризации банкротства возможен только после начала судебным арбитражем соответствующего судопроизводства. С этого времени несостоятельный заёмщик теряет право самостоятельно распоряжаться своей собственностью, а также финансовыми средствами. Для контроля за исполнением данного положения за гражданином закрепляется специальный куратор – финансовый управляющий.

На финансового управляющего судом возлагается ответственность по сохранению в целости имущества должника. Кроме того, он берёт на себя управление всеми финансовыми средствами банкротящегося лица. Для этого им арестовываются все банковские депозиты и расчётные счета гражданина. Любые сделки по продаже или приобретению дорогостоящего имущества должник может производить только с личного разрешения своего куратора. На управляющем также лежит обязанность урегулирования спорных вопросов с займодавцами своего подопечного.

Одним из способов такого урегулирования является реструктуризация банкротства. Для этого составляется план реструктуризации. Участвовать в его составлении должны все заинтересованные лица – банкротящийся заёмщик, его кредиторы, и сам финансовый управляющий. Согласно принятым нормативам, план пролонгации кредита создаётся в десятидневный срок после общего собрания и составления рейтинга кредиторов.

В документе отображается общий количественный состав заимодавцев, размер доли каждого из них в общей сумме задолженности, размер и порядок ежемесячных выплат по погашению всех финансовых претензий. К плану реструктуризации банкротства прикрепляются сопутствующие бумаги:

  • Опись ликвидного имущества банкротящегося гражданина.
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие законность владения вышеперечисленной собственностью.
  • Данные о доходах заёмщика за последние полгода.

Составленный документ заверяется подписями всех лиц, участвовавших в его составлении. Все они должны быть согласны с новым регламентом погашения долгов. Если кто-то из кредиторов не согласен с ним, то документ утверждается путём открытого голосования и утверждается простым большинством поданных за него голосов.

Данный факт заносится в протокол собрания, после чего бумага передаётся для рассмотрения в арбитражный суд. Для одобрения документа о реструктуризации банкротства арбитражем, он должен соответствовать установленным нормативным требованиям.

Требования реструктуризации задолженности

Требования реструктуризации задолженности

Согласно юридическим нормам, реструктурировать порядок погашения кредита возможно лишь при соблюдении ряда обязательных условий. Банкротящемуся гражданину следует понимать, что данный шаг – последний шанс избежать завершающего этапа процедуры. Если по какой-то причине компромисс с заимодавцами не будет достигнут, то процесс банкротства переходит к завершающей, самой неприятной для должника стадии – конфискации и распродажи имущества.

Для пролонгации долговых выплат требуется соблюдение таких условий:

  • Гражданин должен иметь уровень общих доходов, превышающих прожиточный минимум в регионе его проживания. Если же он не имеет официальных доходов, или их размер ниже прожиточного минимума, то ни о какой реструктуризации вести речь невозможно. На деле сумма ежемесячных доходов должна быть такова, чтобы после выплат по обслуживанию кредитного договора на руках у человека осталось достаточно денег для обеспечения своих насущных потребностей. В противном случае арбитраж часто отказывает в реструктуризации банкротства.
  • Должник не должен иметь непогашенную судимость за экономическое преступление. Справку о несудимости можно получить в территориальном отделе МВД.
  • Банкрот не должен совершить после начала арбитражного судопроизводства никаких нарушений административного законодательства.
  • За последние пять лет до этого в отношении его не возбуждалось дело о банкротстве, и в течение восьми истекших лет по его долгам не принимался план продления долговых выплат.
  • Положения составленного регламента реструктуризации банкротства не должны вступать в противоречие с действующим российским законодательством.
  • Немаловажное условие – фактическая осуществимость составленного плана реструктуризации. Если поставленные в нём условия невыполнимы, то его ждёт непременный крах. В итоге документ послужит только оттягиванию окончательного итога – конфискации имущества.

Последствия реструктуризации

Последствия реструктуризации

Федеральное законодательство «О финансовой несостоятельности» в статье №213-19 устанавливает правовые последствия реструктуризации банкротства. Среди них:

  • Наложение штрафов и пени за несвоевременное исполнение финансовых обязательств, взятых на себя банкротом в данном случае недопустимо.
  • Процентные начисления на зафиксированную ранее сумму задолженности начисляется только в соответствии со ставкой рефинансирования Центробанка.
  • Банкрот не имеет права во время действия плана брать новые займы. Исключение – оформление кредитов под личную ответственность внешнего управляющего.
  • В отношении несостоятельного заёмщика служба судебных исполнителей приостанавливает все, предпринятые ранее, меры воздействия по возврату долгов.
  • Все поступающие вновь финансовые требования и претензии по отношению к гражданину, рассматриваются исключительно арбитражным судьёй. После ознакомления с их сутью он принимает решение либо присовокупить их к уже имеющимся требованиям, либо отказать в этом.
  • С подписанием и утверждением плана реструктуризации банкротства все новые обязательства, указанные в его параграфах, автоматически вступают в действие.
  • Банкрот теряет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом, за исключением личных вещей повседневного быта. Также он не вправе совершать никаких имущественных сделок (купли-продажи, дарения, завещания), за исключением мелкобытовых сделок – покупки продуктов, насущных вещей для себя и членов семьи.

Недостатки и преимущества реструктуризации банкротства

Недостатки и преимущества реструктуризации банкротства

Основным недостатком реструктуризации банкротства является продолжительность процедуры. В течение этого времени человек не может в полной мере осуществлять свои имущественные права в отношении личной собственности. Для этого ему потребуется каждый раз испрашивать разрешения куратора на любую значимую трату денег или приобретение ценной вещи.

Стоит учитывать, что реструктуризация банкротства вовсе не является панацеей от всех финансовых бед. Она лишь в некоторой степени ослабляет первоначальные жёсткие условия кредитного соглашения. Но, в случае невыполнения должником и этих условий, арбитраж перейдёт к следующему этапу банкротства – к описи и распродажи имущества.

Среди главных плюсов можно назвать снижение долгового бремени на человека. Пролонгация кредитного соглашения может составлять по срокам до трёх лет, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку по обслуживанию займа. Основной же плюс реструктуризации банкротства – возможность избежать самого неприятного последствия данной процедуры, предполагающей конфискацию собственности и реализацию её с аукциона.

Реструктуризация при банкротстве физических лиц

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here