Продажа долгов физических лиц

Регулярное взятие кредитов и займов стали неотъемлемой частью жизни большинства наших сограждан. Впрочем, это не является большой проблемой – большая часть населения развитых стран мира «живёт в долг», сначала приобретая некие бытовые блага, а уже после этого расплачиваясь за них.

Проблема заключается в другом – наша страна является одним из мировых лидеров по числу просроченных кредитов. Если деньги взяты в долг у коммерческого банка, то за возвратом займа следит целый штат сотрудников службы безопасности и юридического отдела. А что делать простому гражданину, которому должник не спешит возвращать занятые деньги?

Кто имеет право покупать долги?

Кто имеет право покупать долги?

При заключении договора займа, в числе прочих условий обязательно определяется дата возврата денежной суммы, либо порядок её выплаты. Нарушение сроков возврата может повлечь за собой два вида последствий:

  • Займодавец начинает судебную процедуру востребования задолженности.
  • Кредитор переуступает долг третьим лицам.

Рассмотрим подробнее второй вариант. Во многих странах Запада просроченные долги распродаются на специальных аукционах, и приобрести их может любой желающий. К счастью, в нашей стране дело с переуступкой долгов обстоит гораздо строже. Согласно действующим законодательным нормативам (ст. №389 ГКРФ), правом выкупать долги частных граждан обладают специальные компании – коллекторские агентства, а также частные лица, не имеющие проблем с российским законодательством.

Ещё пару лет назад коллекторские агентства часто представляли собой некие полукриминальные группировки по выбиванию долгов. Но с принятием соответствующего закона в данной сфере был наведён порядок. Отныне учреждать коллекторские фирмы вправе исключительно лица с высшим юридическим образованием, а надзор за их деятельностью вменён в обязанности службы судебных исполнителей.

Кроме того, продажа долга физического лица коллекторам может произойти только при соблюдении ряда обязательных условий. К ним относятся:

  • У займодавца имеются документальные подтверждения образовавшейся задолженности. Ими являются долговые расписки или кредитные договоры.
  • Обслуживание долга было прекращено должником в одностороннем порядке, без согласования реструктуризации или изменения порядка выплат с кредитором.
  • Кредитор пытался урегулировать проблему, но попытки реструктуризации задолженности ни к чему не привели.

Не каждое агентство по взысканию долгов согласится сегодня на покупку долга. Большинство из них предъявляют к подобному «товару» свои требования:

  • Долг должен быть весьма значительным. Браться за покупку и возврат долга в 5-10 т.р. не будет ни одна более или менее солидная коллекторская фирма.
  • Особое внимание уделяется платёжеспособности будущего «клиента». Если им является некий асоциальный гражданин, не имеющий ни постоянных доходов, ни ликвидного имущества, то коллекторы, скорее всего, откажутся от покупки такого долга.
  • Плюсом является залоговая обеспеченность долга – квартирой, земельным участком, автомобилем и так далее. В этой ситуации продать его коллекторам будет гораздо проще. Наличие платёжеспособных поручителей также увеличивает шансы на покупку долга.
  • Высокий дисконт, порой превышающий 50% от первоначально суммы долга. То есть, агентство готово купить «плохой» долг в 100 т.р. не более, чем за 50. В этом случае займодавец теряет половину своих денег, данных в долг. Но, с другой стороны, продавая долг, кредитор получает возможность вернуть хотя бы половину своей наличности.

Для должника покупка его задолженности коллекторами имеет один неоспоримый плюс: агентства не являются кредитными организациями, поэтому не имеют права начислять проценты и штрафы на купленные долговые обязательства. Таким образом, приобретённый ими долг замораживается в том виде, в каком он был куплен.

Долги по расписке

Долги по расписке

При займе денег одним частным лицом у другого, наиболее распространённым способом фиксации данного факта является долговая расписка. Согласно положениям ГКРФ, она составляется обязательно в письменной форме с соблюдением определённых нормативных требований. В тексте расписки указывается сумма займа, сроки и порядок его возврата – ежемесячными выплатами или единоразовой суммой, — а также размер взимаемых за пользование деньгами процентов.

Расписка, для придания ей большего веса, может заверяться нотариусом. Однако, ГКРФ не регламентирует нотариальное заверение как обязательное условие вступления бумаги в законную силу. Расписка может заверяться просто подписями сторон с указанием их полных данных: Ф.И.О., номер и серия паспортов, адреса проживания и так далее. В конце текста проставляется дата заключения сделки.

Гражданское законодательство разрешает переуступку долга третьим лицам на любом этапе процедура взыскания. Но при этом должника следует предварительно предупредить о готовящейся продаже его задолженности. Если после этого он не предпринимает никаких шагов по решению проблемы, долг можно переуступить на законных основаниях. При этом испрашивать согласия заёмщика на такой шаг не потребуется. Приобретатель долга, имея на руках договор цессии (переуступки) и расписку должника, может предпринимать все законные действия по его востребованию, в том числе и через судебные органы.

Долги по исполнительному листу

Долги по исполнительному листу

В ситуации, когда по поводу образовавшейся задолженности уже прошли судебные слушания, и судья вынес решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист. На основании этого документа за возврат долга принимается служба судебных приставов-исполнителей. Сотрудники ССП имеют право предпринять все предусмотренные законом меры воздействия для взыскания с неплательщика задолженности.

Наличие у кредитора исполнительного листа, выданного судом, на много повышает ценность долгового обязательства в глазах его потенциальных покупателей. Это избавляет нового владельца долга самостоятельно подавать иск о взыскании, тратить время и деньги на ведение судебного процесса, на наём юриста и на прочие сопутствующие процедуры.

В этом случае продажа долгов физических лиц по исполнительному листу выглядит так:

  • Кредитор находит подходящего покупателя долгового обязательства.
  • Потенциальному покупателю предоставляется вся интересующая его информация по самому долгу и личности должника.
  • Заключается договор цессии.
  • Кредитор передаёт коллекторам документы, подтверждающие наличие долга.
  • Покупатели, в свою очередь, передают бывшему держателю задолженности денежные средства в оговорённом размере.
  • Должник уведомляется о свершившемся факте перехода его задолженности другому лицу.
  • Договор цессии передаётся в службу судебных исполнителей для внесения изменений в данные о кредиторе, которым отныне становится покупатель долга.

На этом процедура продажи долга физического лица коллекторам считается завершённой. Коллекторское агентство становится полноправным приемником первоначального займодавца.

Взыскание долгов с физических лиц

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

1 КОММЕНТ.

  1. Долг 2080000 должник был юр лицо. Теперь закрылись. Находятся в Москве. Хочу продать долг. Это возможно? Есть решение суда, исполнительный лист.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here