Документы для банкротства физического лица

По данным на 2017 год совокупный долг россиян перед коммерческими кредитными организациями полутора триллионов рублей, и продолжает расти. Треть населения страны имеет платёжные обязательства по различным видам кредитов – потребительским, ипотечным, автомобильным. Из них более 7 миллионов человек не могут обслуживать свои долги, допуская просрочки в три и более месяца.

Просрочка платежей, в свою очередь, влечёт рост штрафных начислений и пени, ещё больше увеличивающих его задолженность. Таким образом, человек попадает в замкнутый круг и не может вырваться из образовавшейся финансовой пропасти. Для помощи таким гражданам, запутавшимся в кредитных долгах, недавно был принят закон о банкротстве физических лиц.

Условия банкротства

Все аспекты процедуры банкротства физического лица даны в статьях закона №476-2014 г., вступившего в силу пару лет назад. В нём содержится подробный регламент, дающий ответ на вопросы – какие документы для банкротства физического лица необходимы, кто может рассчитывать на признание его финансовой несостоятельности.

Кроме того, в законе прописан порядок проведения процедуры банкротства. Согласно ему, далеко не каждый должник может рассчитывать на списание его долгов перед банковскими организациями. Чтобы объявить себя банкротом, частное лицо должно соответствовать следующим параметрам:

• Общий размер его долга, с учётом пени и штрафов, превысил полмиллиона рублей.
• Человек не делал отчислений на обслуживание долга уже более 3-х месяцев подряд.
• Размер ежемесячных выплат, необходимых для обслуживания кредита вместе с набежавшими штрафами, превышает размер его месячных доходов.
• Стоимость всего имущества должника при его реализации не позволяет человеку погасить образовавшуюся задолженность.

Как видно из вышесказанного, претендовать на статус банкрота имеет право гражданин, не имеющих ни финансовых средств, ни ликвидного имущества, с помощью которых он бы мог рассчитаться по взятым на себя кредитным обязательствам. Только в этом случае может быть запущена процедура банкротства для отдельно взятого гражданина.

Процедура банкротства

Целью банкротства частного лица является урегулирование конфликта, возникающего между должником и кредитной организацией. Законодательство при этом предусматривает проведение всеобъемлющей проверки финансового состояния гражданина с целью предотвращения различных мошеннических схем. Часто подобные схемы используются в преступных целях лицами и организациями, стремящимися уйти от долговой ответственности.

Собственно процесс банкротства запускается со вступлением в силу судебного решения о признании финансовой несостоятельности гражданина. После этого открывается судебное производство — на имущество физического лица и его банковские счета, если они имеются, накладывается арест. Ответственным лицом за реализацию отчуждаемого имущества и урегулирование долговых вопросов человека назначается особый чиновник – арбитражный управляющий.

Список вещей, на которые не может налагаться арест, дан в нормативно-правовой документации. К ним относятся предметы первой необходимости, продукты питания, повседневная одежда, детские вещи. Снятие обременения с имущества банкрота возможно лишь после того, как он направит в суд ходатайство об этом, вновь взяв на себя обязательства оплачивать долги. Другой вариант – предоставить кредиторам и судебным органам гарантийное письмо от какого-либо физического лица или организации.

В этом случае между должником и кредитно-финансовой организацией возможно заключение мирового соглашения, в котором прописывается порядок погашения задолженности.

В противном случае процедура банкротства физического лица заканчивается реализацией всего арестованного имущества. С вырученных от распродажи денег производится удовлетворение финансовых претензий кредиторов, в зависимости от очерёдности.

Инициирование процедуры

Как видим, сама процедура банкротства является лишь завершающим этапом большой подготовительной работы. Одним из самых трудоёмких этапов в данном случае является «запуск» самого процесса. Инициирована такая процедура может не только кредиторами, но и самим несостоятельным должником. Кроме того, в качестве инициаторов процесса банкротства, согласно действующим законам, могут выступать надзорные органы властные структуры – налоговая инспекция, прокуратура, муниципалитет.

Прежде чем подать соответствующее ходатайство о признании финансовой несостоятельности должника, заявителям потребуется собрать всю необходимую доказательную базу. Прежде всего, кредиторы или сам должник должен удостоверить судью в наличии за гражданином долга, превышающего установленные лимиты, и в невозможности его погашения. Для этого следует собрать все необходимые документы на банкротство физического лица.

Пакет документов

Исчерпывающий перечень документации, необходимой для предоставлении в суде, дан в статье №213 закона о банкротстве. Необходимость предоставления всех этих документов продиктована соображениями защиты от возможных противоправных действий со стороны должника. Таких как попытки незаконного сокрытия финансовых средств путём объявления себя банкротом.

Пакет документов для банкротства физического лица включает:

1. Финансовую документацию, подтверждающую наличие долга, а также причину его возникновения. Сюда относятся договора о предоставлении кредита, содержащие графики ежемесячных платежей, расписки, квитанции, уведомления о начислении штрафов и пени.
2. Выписка из Единого Госрестра. Получить данный документ можно в региональном учреждении налоговой службы. Также можно получить данные на официальном сайте ФНС, распечатать их и заверить. Выписка имеет срок действия всего лишь пять дней, поэтому получать её нужно непосредственно перед подачей судебного ходатайства.
3. Реестр всех кредиторов, а также должников юридического лица. В списке должны указываться полное наименование организации, или ФИО для физического лица. Для каждого фигуранта списка обозначается сумма долга – либо кредиторского, либо дебиторского. Отдельно указываются финансовые обязательства относительно каждого перечисленного лица.
4. Перечень всего имущества. В описи указываются подробные характеристики, место нахождения вещей. Если какое-либо имущество находится в залоге, то следует указать полные данные кредитора-залогодержателя. Опись имущества составляется в форме, утверждённой законодательными актами.
5. Правоустанавливающая документация на собственность гражданина. Необходима для подтверждения законного права владения перечисленным в описи имуществом. К таким документам относятся свидетельство о госрегистрации недвижимости, ПТС автомобиля, купчие, договоры наследования и дарения.
6. Сведения о совершённых гражданином сделках. Претендент на статус банкрота должен предъявить суду документацию обо всех проведённых им за последние три года сделках с ценным имуществом. К разряду ценного имущества относят недвижимое имущество, акции, облигации и прочие ценные бумаги. Сюда же включаются транспортные средства, предметы искусства, драгоценности, антиквариат и прочая собственность стоимостью свыше 300 тысяч рублей.
7. Если банкротящийся гражданин является дольщиком некоего акционерного общества, он должен предъявить выписку из реестра организации о наличии и размере его доли акций или денежного пая.
8. Данные о полученных гражданином за истёкший трехлетний период доходов, равно как и суммах удержания за этот же срок налоговых платежей. Удостоверяющими документами могут являться справка из налоговой инспекции или с места работы гражданина, декларация о доходах.
9. Если банкротящееся физическое лицо имеет открытые банковские счета и депозиты, следует представить выписку от данной финансовой организации относительно всех движений денежных средств по ним. Выписка предоставляется за период три года, предшествующий подачи заявления.
10. Ксерокопия пенсионного свидетельства (СНИЛС).
11. Данные о состоянии лицевого счёта пенсионного страхования. Данную информацию гражданину возможно получить у своего работодателя, в местном органе пенсионного фонда (явившись туда лично, либо отправив запрос заказным письмом), а также через электронный сайт Госуслуг.
12. Для безработного гражданина необходимо предъявить копию свидетельства о постановке его на учёт в региональном центре занятости.
13. Идентификационный налоговый номер физического лица (ИНН).
14. Ксерокопия брачного свидетельства, либо свидетельства о прекращении супружества, выданного учреждением ЗАГСа. Документ о разводе необходим лишь в том случае, если он произошёл не ранее, чем за три года до банкротства гражданина.
15. Ксерокопия брачного договора с супругой/супругом, если таковой имеется в наличии.
16. Копия взаимного соглашения, либо судебного вердикта о разделе совместного имущества после распада брака.
17. При наличии малолетнего ребёнка потребуется предъявить суду свидетельство о его рождении.
18. Банковская квитанция, свидетельствующая о внесении на депозитный счёт суммы в 25 тысячей рублей. Данные средства пойдут на выплату денежного вознаграждения внешнему управляющему.
19. Чек об уплате государственного сбора в размере трёхсот рублей.
20. Почтовые документы (извещения о доставке) о вручении кредиторам копий ходатайства о признании должника банкротом.

После того, как документы на банкротство физического лица в полном объёме переданы суду, начинается процесс рассмотрения дела по существу.

Документы для банкротства физического лица