Что дает банкротство физических лиц

Банкротство – это официальное признание финансовой несостоятельности должника. До 2015 года подобную процедуру могли пройти исключительно юридические лица – организации и компании. Но с принятием нового Федерального закона о банкротстве, признать свою финансовую несостоятельность имеют право и рядовые граждане, погрязшие в долгах.

Что даёт банкротство физических лиц? Зачастую признание банкротом – единственный способ для человека выбраться из долговой ямы. Благодаря этому он может сбросить с тебя долговое бремя, начав, по сути, новую жизнь. Однако, данная процедура влечёт для должника не только приятные моменты. На обанкротившееся лицо в законодательном порядке налагается ряд ограничений и санкций.

Процедура банкротства

Процедура банкротства

Процедура банкротства частного лица во многом схожа с такой же процедурой, применяемой к организациям. Признать человека банкротом имеет полномочия исключительно судебный арбитраж. Начинается весь процесс с подачи заявления о признании финансовой несостоятельности человека. Инициировать процедуру может как сам должник, так и его кредиторы.

Для этого банкротящийся гражданин должен отвечать ряду обязательных условий:

  • Являться гражданином России.
  • Размер общей задолженности человека должен превышать полмиллиона рублей.
  • Гражданин более трёх месяцев не производит выплаты по долгам.
  • Должнику не удалось договориться с кредиторами о порядке реструктуризации или списании задолженности.
  • Человек должен быть официально трудоустроен или иметь иной источник официального дохода: получать пенсию, либо прочие социальные выплаты, ренту, отчисления за авторские права и так далее.

Прямым подтверждением финансовой несостоятельности человека является тот факт, что после произведения всех ежемесячных выплат по долгам у него на руках остаётся сумма, меньшая прожиточного минимума.

Пройти процедуру банкротства можно не чаще один раз в пять лет. В 2017 году был принят ряд дополнений к закону о банкротстве. Так, к банкротящемуся гражданину приставляется куратор – финансовый управляющий.

Ограничения в ходе процесса банкротства

Ограничения в ходе процесса банкротства

С первыми последствиями, что даёт банкротство физических лиц, должник сталкивается уже на начальном этапе процедуры. После получения одобрения суда на начало процесса банкротства, в отношении гражданина вступают в силу следующие ограничения.

Ограничения имущественного характера:

  • На приобретение дорогостоящей собственности. В данную категорию входят объекты недвижимости, транспортные средства, предметы роскоши (антиквариат, драгоценности, ценные произведения искусства), акции и доли в коммерческих компаниях. Сбыт перечисленного имущества также возможен только с разрешения финансового управляющего. А на заключительном этапе банкротства реализация имущества должника производится управляющим вообще без личного участия должника.
  • Запрет на передачу третьим лицам любых финансовых активов – в том числе дарение или внесение их в виде доли в коммерческие предприятия.
  • Все имущественные сделки, связанные с передачей права собственности, могут совершаться исключительно от имени управляющего. В случае незаконности подобных действий всю ответственность он несёт лично.
  • Банкротящийся гражданин отстраняется от управления своими банковскими счетами и вкладами в коммерческие предприятия. Данные полномочия в полной мере делегируются приставленному к нему управляющему. Он имеет право затребовать у своего подопечного кредитные и депозитные карты, либо заблокировать их.

Ограничения личных прав:

  • Должник, в отношении которого инициирован процесс банкротства, не может выступать в качестве поручителя или гаранта в финансовых сделках третьих лиц, в том числе и перед кредитными организациями.
  • По решению арбитража может налагаться запрет на выезд должника за границу. Обычно на такой шаг судьи идут при возникновении опасения, что должник может таким образом скрыться от правосудия. Также запрет покидать пределы страны налагается и по ходатайству кредиторов.
  • Банкроту запрещается на время проведения процедуры пользоваться рядом финансовых услуг: открывать и закрывать вклады в банках, переводить деньги с одного счёта на другой и так далее.

Относительно собственно долгов гражданина действуют следующие положения:

  • Размер задолженности фиксируется в том размере, который он составлял на момент открытия дела. Замораживается начисление любых неустоек, штрафных санкций, пени.
  • Приостанавливаются все дела, производимые в отношении гражданина судебными приставами. Исключение составляют дела по выплате начисленных алиментов, уплата компенсаций за причинённый вред здоровью и жизни третьих лиц.
  • Все новые исковые заявления финансового и имущественного характера к гражданину могут подаваться только в судебный орган, который ведёт дело о его банкротстве.
  • Все договоры и контракты, по которым третьи лица обязаны поставлять гражданину товары или исполнять услуги, могут быть расторгнуты подрядчиками в одностороннем порядке.
  • Долговые обязательства гражданина подлежат удовлетворению в порядке, установленном арбитражным судом. Происходит это по мере реализации управляющим ликвидного имущества должника, либо из имеющихся у него финансовых активов.

Последствия после окончания банкротства

Последствия после окончания банкротства

На перечисленных выше ограничениях неприятности для банкрота вовсе не заканчиваются. Законодательством предусмотрен ряд ограничений, налагаемых на гражданина и после окончания процедуры банкротства. Но всё же они с лихвой компенсируются главным преимуществом, что даёт банкротство физических лиц. Все долги гражданина, после продажи имущества, полностью списываются. При этом совершенно неважно, хватило ли вырученной от реализации суммы для удовлетворения всех претензий кредиторов, или нет.

К неприятным же моментам следует отнести:

  • Банкроту в течение года запрещается брать новые займы в кредитных организациях.
  • В течение пяти лет, следующих за банкротством, гражданин обязан указывать данный факт при заполнении любых анкет, связанных с финансовой или коммерческой деятельностью. Например, при попытках получения кредита, вступлении в коммерческое предприятие на правах дольщика.
  • В случае заключения договора о получении ссуды или займа, в нём должен быть зафиксирован факт признания гражданина финансово несостоятельным. Таким образом, кредитная организация заранее информируется о потенциальной неблагонадёжности заёмщика.
  • Обанкротившийся человек не может в течение З-х лет занимать руководящие посты в любых организациях, как государственных, так и частных. То есть, он не может регистрировать коммерческие предприятия, быть директором, членом совета правления. Если перед банкротством гражданин занимался предпринимательской деятельностью, то данный срок автоматически увеличивается до 5-ти лет.
  • Банкрот, являвшийся индивидуальным предпринимателем, по решению суда лишается этого статуса. Заново заняться коммерческой деятельностью он сможет только по истечении 5-ти лет с момента окончания процесса банкротства.
  • Внесение сведений о банкротстве человека в его кредитную историю. Соответственно, получить банковский кредит единожды обанкротившемуся человеку будет практически нереально.

Несписываемые долги

Несмотря на то, что банкротство предусматривает освобождение человека от долгового бремени, имеется ряд долгов, избавить от которых не в силах даже эта процедура.

К таким долговым обязательствам закон относит:

  • Задолженность по уплате начисленных алиментов.
  • Выплата компенсаций за порчу имущества, а равно и причинение вреда здоровью или жизни граждан.
  • Для индивидуальных предпринимателей — пени, назначенные за задержку заработной платы или пособий наёмным работникам.
  • Компенсационные выплаты за причинение морального вреда третьим лицам.

Последствия для родственников

Последствия для родственников

Поскольку чаще всего должники имеют семьи, то неприятные последствия, что даёт банкротство физических лиц, непременно коснутся и их. Прежде всего, это касается отчуждения и реализации совместно нажитого имущества. Факт, что в изымаемых вещах имеется законная доля и второго супруга, не является препятствием для их реализации с аукциона. Вторая половина банкрота вправе получить свою долю в виде части вырученной при продаже денежной суммы. Если учесть, что имущество часто реализуется по цене меньше рыночной, то такое последствие банкротства следует отнести к негативным.

По суду отменяются все сделки, связанные с передачей прав на имущество или финансовые активы, заключённые между должником и его родственниками. Ограничение по времени таких сделок – год до начала процедуры банкротства. Если за этот год гражданин дарил или продавал родственникам какое-либо ценное имущество, оно возвращается судом и реализовывается с торгов в счёт погашения долгов. Данный порядок направлен на пресечение мошеннических схем, когда человек пытается, при помощи передачи имущества родственникам, уйти от финансовой ответственности.

Кроме этого, может возникнуть целый ряд трудноразрешимых юридических казусов, связанных с изъятием и продажей собственности должника. Например, гражданин имеет долевую собственность в земельном участке или ином объекте недвижимости совместно с родственниками – родителями, детьми, супругой. Данная доля может быть изъята и продана с торгов. В результате, в жизнь родственников вторгается совершенно посторонний дольщик, с мнением которого семье придётся считаться при принятии решений по распоряжению данной недвижимостью.

Поэтому, прежде, чем решиться на такой ответственный шаг, как объявление себя банкротом, лучше всего проконсультироваться со специалистом. Профессиональный юрист сможет разъяснить все нюансы и последствия, просчитать все возможные опасности подобного решения.

Последствия банкротства физического лица

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!