Порядок возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП

Что такое ОСАГО знает каждый владелец автотранспортного средства. Это обязательное страхование предполагает защиту имущественных интересов водителя, связанных с гражданской ответственностью при дорожно-транспортном происшествии, которое повлекло за собой причинение ущерба здоровью и/или имуществу потерпевшей стороны.

Процесс от ДТП до получения компенсации по ОСАГО

Действует страховка на территории России. Хотя подобный ее вид распространен во многих европейских странах и в США, где она и была изобретена в начале 20 века. Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП – актуальный вопрос в связи с активным повсеместным развитием автомобильной отрасли и ростом числа владельцев авто.

Полис обязательного страхования палочка-выручалочка для автолюбителей, попавших в аварию. Если все документы собраны правильно, соблюдены все необходимые сроки и правила, то виновник аварии значительно снизит свои потери, а потерпевший расходы. Причиненный моральный вред данной страховкой не покрывается, только физический и имущественный. Так как сумма компенсации ограничена, то не редкость, что ее не хватает полностью покрыть ущерб. В этом случае остаток взыскивается с виновника аварии или, если он погиб, его наследников.

Что говорит закон?

Что говорит закон?

Работа компаний, связанных со страхованием транспорта регулируется Федеральным законом. В нем рассматриваются принципы страхования, обязанности владельцев транспорта и страховщиков, их ответственность друг перед другом и законом.

Подробно разбираются условия и порядок действий получения средств, оговаривается сумма страховки и временной промежуток на произведение оплаты, сроки договора и многое другое. Статьи включают правила по оформлению документов сотрудниками ГИБДД и без них. Выделено место для вопросов, связанных с независимой экспертизой и возникшим спорам.

Несмотря на подробное изложение всех постулатов, закон постоянно редактируется, поэтому собственникам автотранспортных средств надо следить за изменениями самостоятельно. Как правило, актуальная информация появляется в печатных изданиях, интернете и освещается в новостных передачах по телевизору.

Может ли получить средства виновник происшествия?

Может ли получить средства виновник происшествия?

Нет. Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП положено исключительно потерпевшей стороне. Виновнику придется восстанавливать свой транспорт и свое здоровье собственными силами. При этом он еще должен будет возместить потерпевшему средства, потраченные им на восстановление автомобиля и/или личного здоровья, если страховка не перекрыла понесенные убытки.

Возмещение ущерба компанией потерпевшего

Суть ПВУ заключается в том, что потерпевшая сторона в аварии имеет право обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию, в которой оформлен полис. Для осуществления этой затеи надо подходить под ряд требований:

  • Дорожно-транспортное происшествие было по вине одного человека, а не обоих водителей.
  • В аварии участвовало два авто, а их водители своевременно застраховали своих «железных коней» и имеют действующие полисы.
  • ДТП обошлось без серьезного ущерба машине, человек вообще не пострадал.
  • Страховая компания виновника имеет непросроченную лицензию.

Если ситуация подходит под правила, то пакет документов предоставляется в собственную страховую компанию. После недолгого рассмотрения водитель получает направление на проведение независимой технической экспертизы. Ее результат отсылается экспертом страховщику. В случае положительного решения денежная компенсация поступает на счет заявителя в Банке.

Если денежный эквивалент ущерба высокий, то практически со сто процентной вероятностью менеджер страховой компании отправит за взысканием средств в СК оппонента.

Что надо сделать, чтобы получить страховку?

Что надо сделать, чтобы получить страховку?

От того насколько правильно будет организован процесс обращения в страховую компанию зависит решение о возмещении причиненного вреда и скорость получения денег:

  • В каждом договоре по страховке прописаны контакты и сроки, в течение которых сообщается в СК о произошедшем страховом случае.
  • Страховому агенту необходимо предоставить документы с места происшествия, заполненные сотрудником ГИБДД или участником ДТП, написать заявление о наступлении страхового случая.

Если страховая компания признала происшествие СС, то назначается экспертиза и после определения суммы к компенсации производится выплата.

Поставить в известность страховщика

В договоре страхования по возмещению ущерба по ОСАГО при ДТП прописаны все контактные данные компании и предпочтительные способы связи, а также указан промежуток времени, данный на постановку ее в известность:

  • Отправить заявление и документы на адрес СК можно почтой России. Для этого подойдет заказное письмо с уведомлением, вложив опись. Если соблюдены сроки отправки, то не имеет значения время получения отправления страховой компанией. Это отражено в статье 194 ГК РФ.
  • Доставить бумаги можно при помощи курьера. Обязательно, чтобы на отчете о получении стояла подпись и печать получателя.
  • Личное посещение офиса страхового менеджера наиболее предпочтительный вариант.

Почему страховые компании настаивают на немедленном сообщении о страховом случае? Это помогает им и их клиентам решить все вопросы оперативно:

  • Сотрудник компании может сразу произвести осмотр пострадавшего автомобиля, зафиксировав его повреждения. Произвести анализ последствий аварии для транспортного средства. Это поможет повысить сумму взыскания.
  • Также страховой менеджер оценит состояние здоровья человека, если в ДТП им были получены повреждения.
  • Вести переговоры о компенсации ущерба со страховщиком с другой стороны лучше не затягивая процесс.

СК не любят выплачивать деньги, поэтому ищут повод отказать. Чтобы не доставлять им такого удовольствия необходимо вовремя сообщать об аварии. Но даже если клиент запоздал с уведомлением, категоричный отказ страховой компании можно оспорить, предъявив обоснованную причину опоздания.

Какую документацию надо собрать для получения средств

Какую документацию надо собрать для получения средств

Существует перечень документов, которые надо предоставить в страховую компанию после происшествия на дороге:

  • Заявление, в котором пишутся подробности происшествия.
  • Определение, в котором отказали возбудить административное дело.
  • Справка, выданная сотрудниками ГИБДД о произошедшем ДТП.
  • Протокол происшествия, составленный на месте аварии и постановление о нарушении ПДД.
  • Извещение об инциденте.
  • Документы на машину, в том числе договор аренды или лизинга, и паспорт гражданина РФ.
  • Бумаги, доказывающие право собственности на иные поврежденные предметы.
  • Медицинское заключение, если был летальный исход или получены потерпевшим повреждения.
  • Квитанции за услуги эвакуатора, стоянку авто (со дня аварии и до экспертизы).
  • Чек на оплату независимой экспертизы, которая инициирована пострадавшей стороной. И заключение эксперта.
  • Данные счета в Банке для получения выплаты.

Предоставить собранную документацию может как лично потерпевший, так и его представитель, которому необходима нотариальная доверенность.

Как должна себя вести страховая компании

После получения бумаг на возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП страховой агент проверяет насколько правильно они заполнены и актуальны. Затем проводит ряд мероприятий:

  • Осматривает транспорт на предмет заявленных повреждений. Это действие должно быть осуществлено в течение 5-ти рабочих дней с момента подачи заявления клиентом.
  • Если проведенная потерпевшим экспертиза не вызывает доверия или она не была выполнена вообще, то выдается направление в экспертный центр. Происходит это в течение пяти дней с осмотра.
  • По результатам осмотра и экспертизы выдается направление на СТО или подготавливается акт о признании страхового случая. Какой из этих вариантов применим, зависит от условий заключенного договора.
  • В случае отказа, клиенту направляется соответствующее извещение, содержащее причины ему способствующие.

С момента подачи заявления в СК до выплаты, отправки на ремонт или отказа должно пройти не более 20 дней.

На какую сумму страхования можно рассчитывать?

На какую сумму страхования можно рассчитывать?

Итоговая сумма определяется по результатам экспертизы и зависит от полученных повреждений:

  • Если машина повреждена не полностью и возможно ее восстановление, то компенсация будет рассчитана так, чтобы автомобиль можно было восстановить до состояния перед аварией.
  • Когда повреждения настолько большие, что восстановить транспорт не получится, то компенсировать приходится полную рыночную стоимость автомобиля на момент происшествия.
  • Выплата будет минимальна, если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД, а потерпевший не получил травм.

Отказ обязательно будет получен тогда, когда владелец утилизировал автомобиль или отремонтировал до проведения экспертизы и осмотра.

Какие сроки на произведение выплат даются страховой компании и денежные лимиты

По закону страховая компания должна в течение двадцатидневного срока провести осмотр и экспертизу поврежденного автомобиля, проанализировать документы и произвести выплату или вынести отказ.

Чем крупнее СК, тем больше шансов получить компенсацию вовремя. Но они стараются занизить сумму выплат. Мелкие фирмы могут и вовсе отказаться платить, ссылаясь на нехватку средств. Деньги страхователь получит, конечно, но после суда и от РСА, но на это может уйти несколько лет. Чтобы сроки выплат не затягивались, надо тщательно подготавливать предоставляемые страховщику документы и сохранять копии для себя, вдруг что-то потеряется.

Сумма выплат периодически меняется в большую сторону, хотя на практике немногие получают максимальные суммы, так как большее число аварий относится к категории – некрупные.

С 2015 года скачков в лимитах не было, поэтому максимальные суммы компенсации остаются на уровне:

  • 400 тыс. руб. для ремонта поврежденного имущества;
  • 500 тыс. руб. в случае смерти потерпевшего или получения им травм.

Если СК задерживает выплаты и не извещает об отказе, то к компенсации прибавляется ежедневно 1% от суммы.

Правомерен ли отказ от выплаты страховки

Правомерен ли отказ от выплаты страховки

Для этого должны иметься веские причины, прописанные в законе:

  • В аварии виновны водители обоюдно.
  • Причиной дорожно-транспортного происшествия явилась транспортировка груза.
  • Потерпевшая сторона, помимо компенсации имущественного ущерба и причинения вреда здоровью, требует возместить моральный вред или упущенную выгоду.
  • ДТП было совершено с участием обучающего или спортивного (на соревновании) автомобиля, в котором находился потерпевший человек.
  • Доказан факт сговора участников происшествия для получения выгоды.
  • Не полностью собран пакет бумаг для подачи в страховую компанию. После сбора недостающих документов рассмотрение продолжается.
  • Страховой полис оказался подделкой. Привлекаются сотрудники полиции и РСА.
  • Кончились сроки, выделенные на предоставление документов на рассмотрение и уведомление СК о наступлении страхового случая.
  • Страховщик обанкротился, компания перестала существовать. Обращаться необходимо в РСА и выплаты получать оттуда.

Вышеуказанные причины считаются законными и обоснованными, а вот ниже представленные таковыми не являются:

  • Голословное утверждение умышленного причинения вреда транспорту или себе.
  • Недействительность заключенного договора страхования. К примеру, последний день его действия.
  • У диагностической карты кончился срок действия.
  • Обвинение виновного водителя в том, что он был пьян, уехал или ушел с места аварии, у него не было прав на управление машиной.

Даже если страховщику не хочется оплачивать повреждения, убытки и он придумывает массу причин для этого, то по закону все равно обязан компенсировать ущерб пострадавшей стороне.

Как себя вести, чтобы не отказали в выплате

Как себя вести, чтобы не отказали в выплате

Правильное поведение и своевременные действия помогут избежать отказа:

  • Еще до подписания договора страхования необходимо уточнить все интересующие моменты, внимательно прочитать текст.
  • Как можно быстрее сообщать о наступлении страхового случая.
  • Лично проверять все внесенные в документацию данные перед сдачей бумаг в офис. Лучше обратиться за юридической консультацией на этом этапе.
  • Надо подготовить ксерокопии документации. При сдаче оригиналов менеджеру на них ставятся отметки или выдается справка с перечнем принятых бумаг.

В случае отказа в оплате потерь в нем указываются аргументы, по которым вынесено такое решение. Если этого нет, то стоит потребовать.

Действия водителей после ДТП

Чтобы не возникло спорной ситуации между клиентом и компанией по вопросу выплаты ущерба, необходимо строго придерживаться следующих рекомендаций:

  • потерпевшей стороне нужно оперативно сообщить, что произошел страховой случай;
  • контролировать правильность заполнения документации сотрудниками ГИБДД или внимательно самому заполнять бумаги (если обошлось без дорожной полиции);
  • за 15 дней собрать все нужные документы и доставить их в СК.

Консультации с юристом помогут подготовить все правильно, узнать, как себя вести и что можно требовать. Подводя черту под выше написанным, можно сказать, что получить возмещение ущерба реально. Это требует соблюдения закона «Об ОСАГО», условий заключенного со страховой компанией договора и невиновности водителя в аварии.

Действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!